秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.comXX银行股份有限公司年度董事会工作报告202X年，XX银行在XX市委市政府的大力支持下，在全体董事和总行班子成员的全力协助下，董事会不断完善公司治理体系，提高科学决策力，强化战略执行力，经过XX银行全体干部员工的共同努力，实现了各项业务快速发展，在同业中的地位显著提升，全面完成了股东大会制定的各项经营管理目标，为2014年面对更复杂的经济形势，奠定了坚实的基础。一、202X年主要工作情况（一）重视顶层设计，优化公司治理体系。202X年，董事会认真履行各项职责，坚持努力实现上市、提升全行整体水平为目的，按照《公司法》和我行《章程》，严格落实股东大会的各项决议，着力推动董事会建设工作。1、借助先进理念提升公司治理水平。为了准确评估我行公司治理情况，为决策提供科学依据，202X年我行聘请了世界银行国际金融公司（IFC）为我行的公司治理、董监事会运行情况，做专项诊断。世界银行对照银监会最新的公司治理指引要求并结合其在全球公司治理咨询服务中总结出来的最佳实践，为我行专门出具了《XX银行公司治理评估报告》，并针对我行公司治理中存在的弱项提出了提秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com升方案，使我行的三会一层运行机制既具有前瞻性，又具有可操作性。2、完善制度建设，优化公司治理制度体系。根据监管要求，结合XX银行公司治理的实际需要，202X年，我组织董事会制定了《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《董事提名与选举办法》等制度，修订了《公司章程》。同时，不断强化制度的落实和实施，持续提升公司治理水平。通过制定修订上述制度,进一步完善了公司治理制度体系。董事会不断强化制度的落实和实施，持续提升公司治理水平。3、重大事项决策流程透明、运作高效。202X年，我行组织召开了9次董事会议、1次股东大会和1次临时股东大会，研究审议并通过了我行董事会换届、定期报告、董监事会工作报告、行长工作报告、财务预决算报告、利润分配预案、重大关联交易、大额呆账核销、融资方案、制度制定与修订、机构设置等方面的重大议案22项。各项议案均先经过相应的专门委员会讨论决定后，再报董事会审议决定，必要时提交股东大会审议表决。重大事项决策严格按照《公司章程》规定，依法合规，保障决策程序遵循公开透明的原则，达到了高标准的公司治理要求。秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com4、加强信息披露，维护投资者合法权益。投资者关系工作以强化公司价值持续提升为核心，我行董事会紧密围绕公司的战略目标，创新工作思路，突出工作重点，多层次、多渠道、多角度向投资者展示我行战略方向、经营成果、财务业绩和未来潜力，得到了投资者的高度认可。一是畅通沟通渠道。通过不断完善网站、投资者电话、投资者简报、证券公司投资策略会、联合调研等多种渠道向投资者及时报送经营发展的最新动态。二是主动建立联系。邀请行领导和主要业务部门负责人参与投资者关系工作，主动宣讲我行优势和改革成果；采用电话会议、投资者电话、投资者邮件等方式接待投资者累计达100人以上。三是及时披露信息。严格按照监管部门规定进行信息披露活动，依法对外发布各类定期公告，保证信息披露及时、准确、真实、完整，确保所有股东有平等的机会获取我行信息。202X年，我行在指定的报纸、官网投资者关系页发布19份定期公告。（二）强化战略管理和执行，推动XX银行业务的快速发展。1、明确战略方向，围绕目标强化执行。一是用时代的眼光审视战略方向。结合十二五规划与城商行发展的方向，以及大数据时代特征，在不断地探索与实践中，我行确立秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com了以小为美，以民唯美，做社区金融服务的积极实践者的战略定位，围绕立足XX、面向江苏、辐射长三角的中期发展战略，在小微、三农、零售、文化金融等选定的领域精耕细作，逐步形成了自己的经营特色，继续努力把XX银行建设成特色鲜明、安全稳健、效益良好的现代城市商业银行。二是用互联网思维清晰目标路径。战略清晰以后，董事会与经营层多次沟通，明确战略实现的目标路径，结合我行立足本地、政府乐于支持、市民易于接受的得天独厚的接地气优势，积极打造具有“本地化特色的社区金融和移动金融”。三是用坚定的态度强化战略执行。在目标路径上达成共识后，董事会及经营层坚定不移地推动战略的执行，也取得了一定的实效。2、围绕战略中心，推动业务快速发展。202X年，全行紧紧围绕发展战略，集中资源，推动各项业务沿着战略方向快速发展。截至202X年末，全行总资产达1609.89亿元，比年初增加346.38亿元，增幅27.45%，完成预算的107.33%，是XX市银行机构资产总额增幅的近两倍，高出约12个百分点；全行本外币存款余额931.70亿元，比年初增加253.72亿元，增幅37.42%，完成预算的106.12%，是XX市银行机构各项存款余额增幅的三倍，高出约25个百分点；截至202X年末，从XX地区同业情秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com况来看，存款增量、总量分别位列第3位、第7位。截至202X年1月10日，全行总资产达1727.95亿元，各项存款达1025.45亿元，分别突破1700亿元和1000亿元大关，成为XX银行发展历程中的又一重要里程碑。202X年，在宏观经济整体下行，银行业利差普遍收窄的大背景下，全行主动加强了资产有效配置和管理，整体经营效益继续保持平稳增长。截至202X年末，全行实现营业净收入42.18亿元，完成预算的105.80%；利润总额20.02亿元，较上年增长3.32亿元，增幅19.88%，完成预算的104.14%；净利润15.60亿元，较去年增长2.45亿元，增幅18.56%，完成预算的103.86%，是XX市银行机构净利润增幅的两倍，高出约11个百分点；截至202X年末，不良贷款余额4.52亿元，不良贷款率是0.88%，与XX市银行机构不良贷款率基本持平。3、把握全局，加强对外投资机构的指导和管理。202X年，董事会制定了经营集团化、发展多元化战略，持续推进经营层对我行投资机构的各项管理工作，逐步建立对外投资机构的各项管理制度，在促进其稳步发展的同时，有效控制各项风险。一是根据并表监管及集团化管理的要求，推动各东吴村镇银行、各参股农商行完善公司治理和内部控制，促使其内控体系建设走向制度化、规范化、常秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com态化；协助其完善和提升高管考核激励机制；引导其加强年度经营计划和财务预算管理，并对其财务预算完成情况进行跟踪分析及督导。二是继续按照“统一规范、集中管控、资源共享、灵活特色”的总体思路，深化村镇银行的各项管理工作，认真履行主发起行各项职责，全方位支持、引导以及服务东吴村镇银行健康、可持续发展。强化村镇银行风险管理，组织落实各项风控措施，将村镇银行的流动性风险管理纳入本行流动性风险管理框架；加速推进村镇银行统一运营及管理平台的建设，村镇银行信贷业务系统、借记卡系统、反洗钱系统、信息管理系统、核心业务系统及大小额支付系统等六大系统的开发、上线、升级工作均取得实质性进展；继续完善村镇银行品牌文化和员工队伍建设。（三）夯实管理基础，强化风控体系建设。风险管理和内部控制始终是董事会的主题工作，也是发展的前提和保障。一是调整组织框架，筑牢内控基础。202X年，我行成立风险管理部和新资本协议管理实施办公室，负责我行全面风险管理和巴塞尔新资本协议的实施，持续推进全面的内控和风险管理项目、全面的资产负债管理和流动性管理项目，建立健全全面的风险管理制度，以项目的实施为抓手，夯实全行基础管理工作。二是培养合规文化，提升秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com风险意识。202X年，全行开展了一系列的活动，包括培训、关键岗位的资格认证等一系列的活动，使得整个的基础管理工作和全面风险管理意识，以及全行合规文化的形成得到进一步加强。三是落实资本新规，增加管理效益。我行实施的全面风险管理项目，明确提出了资本管理的要求，董事会以落实《商业银行资本充足率管理办法》要求为基础，以实施巴塞尔新资本协议为更高目标，加强新资本协议的培训，建立合理的资本规划，根据风险战略要求，将资本充足率维持在一个稳健的水平上。二、清醒认识当前我行面临的形势和挑战。（一）充分认识当前依然复杂困难的宏观经济形势。1、从国内外经济形势来看，当前世界经济与我国经济社会发展均呈现缓慢复苏态势，新的增长动力源尚不明朗。从投资来看，全国新开工项目投资、制造业投资、民间投资增速回落，纳入统计的464种工业产品中近三分之一产品产量同比下降，部分行业产能过剩矛盾突出，尤其是中小企业劳动力成本上涨、订单不足、资金紧张等问题仍然存在，生产经营相对困难。从消费看，居民收入增长有所放缓，部分一线城市房价上涨较快，可能对消费产生一定影响。从外贸来看，国际环境的不确定性增加，国际市场争夺更趋激烈，外需稳定面临较大挑战。秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com2、从XX经济形势来看，当前XX处于转型升级期、增长换档期，经济发展基础还不够牢固，还存在一些深层次的矛盾和困难。一是部分产能转移加快与新兴产业支撑不足并存。二是支柱产业规模占比较大与效益不高并存。三是固定资产投资基本平稳与工业投资持续放缓并存。（二）充分认识当前深刻变化的金融发展环境。1、金融脱媒压力较大。一方面，金融市场主体多元化趋势进一步显现，直接融资比重逐步提高，银行贷款占社会融资规模的比例持续下降。2012年XX银行业贷款占XX社会融资规模的比重约50%，202X年则下降至42%左右。另一方面，以互联网金融、移动金融为代表的新金融发展势头迅猛，部分机构已由信息中介变为事实上的信用中介，比如第三方支付、网络微贷、余额宝等业务，绕开银行与客户直接对接，已经对传统银行体系发展提出了挑战，需要引起足够重视。2、金融体系改革快速推进。202X年11月，国务院发展研究中心发布“383”改革方案，包含“三位一体改革思路、八个重点改革领域、三个关联性改革组合”的中国新一轮改革路线图。该方案特别指出要降低金融行业准入门槛、推进利率汇率市场化，推动金融体系改革，形成多元化竞争性的金融体系，满足实体经济的金融服务需要。在秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com城市商业银行等区域性金融机构经营状况总体稳定的情况下，应及早推进并购重组和股权多元化，以控制和化解风险隐患。3、传统金融创新步伐加快。同业市场、理财业务、跨市场产品等逐步活跃，银行业资产负债结构出现变化，贷款占银行资产的比例持续下降，同业业务占资产负债的比例持续上升。这对银行传统的以信贷为主的业务经营模式形成挑战，也对银行经营管理和业务治理提出更高要求。截至202X年末，XX市银行机构同业资产余额2889.13亿元，比年初增长19.13%，高于资产增速3.55个百分点；同业负债余额2838.74亿元，比年初增长29.34%，高于负债增速13.49个百分点。4、社会公众对银行业的关注和监督加大。在当前社会负面情绪影响更加强烈、公众参政和维权的意识更加强烈、媒体能量释放更加强烈的舆论环境下，社会公众对银行服务的要求越来越高，对银行经营中的问题越来越关注。这种不断上升的外部压力需要各行更加敏锐地把握社会舆论环境，更加主动地提升金融服务水平，更加审慎地规范经营方式。三、精准谋划战略，坚守风险底线，专注有效执行，锤炼竞争团队，书写“小而美、民而美”特色发展新篇章。秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com（一）精准谋划战略，不断强化公司治理水平202X年四季度，董事会成功换届，在新一届董事会的带领下，XX银行在未来三年发展战略是当前我们全行亟需做好的一项核心工作。1、明确战略规划目标。清晰而明确的三年规划，能够指导XX银行的发展方向，能够把小而美、民而美的战略落实到每年的工作计划中。通过对规划的不断完善，逐渐形成一个非常清晰，具有很强可操作性，同时还具有承上启下的连续性好战略，让全行在未来的竞争和发展中，能够明确方向、明确目标，更精准地执行战略。2、积极开展战略规划工作。202X年四季度，经营层已经开展了一些战略规划工作，总行党委也集体听取了各个条线三年发展规划的初步方案汇报。202X年初，我们与一些国内外的优秀银行进行了广泛交流，希望借此打开思路、拓宽视野，从而能够站在更前沿的角度来谋划未来的发展，通过更深层次的思考来提升战略规划的质量。3、强化公司治理水平。新的董事会成立以后，三会一层的治理结构将进一步优化和加强，三会一层有效的相互制衡，以及经营制度的不断完善，都要在下一步规划中充分体现，通过对战略的精准定位，对规划的实施，来进一步提高公司治理水平。比如在业务治理方面，传统业务要秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com在条线战略的引导下，做好转型和调整；创新业务要尝试事业部制改革，通过事业部制或专营机构的经营方式，推动创新，从而更好地应对形势变化。（二）注重基础建设，坚守风险防控底线银行本身就是通过信用创造和风险管理创造利润的行业，风险管控必须全覆盖，范围包括所有业务和所有员工的经营管理过程。我行两年前已经全面启动风险管理项目，也在不断地完善风险管理体系，包括风险预警、风险识别等方面。今年，风险条线要加强工作力度，一要实现名单制，该退出的坚决退出。二要把握住存量风险和新准入的授信风险，同时也要加大化解和清收的力度。三要根据业务发展的速度和规模，以及发展的阶段，匹配合理合规的风险管理人员，培育符合我行发展战略和客户结构的风险管理队伍。四要分析近几年新发放贷款出现不良的原因，每一个经营机构包括条线管理部门都要深刻反思，总结经验教训。五要坚持合规做事。去年发现了几起违规越权现象，都做了处理，还没有最终的问责。在这个事情上，大家必须明白，纪律面前、制度面前人人平等；功是功，过是过，错了，就要严格问责，就要承担责任。六要严格考核。特别是对于一把手考核，今年要实行风险管理的一票否决制，如果不能在风险管控的基础上加快发展，那我们就无法走远，所以秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com一切事情都要向风险让路。在风险面前，宁可从严一点，宁可敏感一点，也决不能怀揣侥幸心理，侥幸心理可能会让我们错失最好的风险预警和清收良机，会给整个团队、企业带来不可估量的损失。七要正确看待容忍度。容忍度是一家银行的最终财务承受力，如果财务承受不了，就没有容忍度可言。在这一点上，大家一定要统一思想，今年各条线要在存量上做足文章，管控好存量，提高存量资产业务的质量和贡献度。（三）专注而有效执行，增强主动应对金融变革的生存能力增强有效执行力，关乎到应对金融变革的生存能力。我们正逐步地向市场经济迈进，步伐随着国家体制和经济改革的加快也在明显加快，市场经济从来不承认有常胜将军，只承认企业的市场竞争力。1、专注而有效的执行力是指围绕核心战略开展变革和创新。一要认识自己。我们应当了解分析的自身优劣势和发展战略后，再根据我们的能力做出创新、做出特色。我行的战略特色之一是小，但是做中小企业，做零售客户只是我行发展战略的一个方面，另一方面，还有一个民字和一个美字，这是一个有机的整体，我们的战略不只是小，而且要围绕民实现美。我们要抓住这三个关键字：“小”、“民”和“美”。坚持客户下沉，坚定地走小微秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com银行、社区银行、市民银行的发展道路，把“小”做成“美”，让“民”更加满意，这就是我们未来的发展方向。二要用专注执行，成就“美”。未来XX银行也是一家辐射长三角的区域银行，要脚踏实地地深耕区域市场，做能做的事情和能做好的事情。我行的中小企业伴飞计划，是这方面最好的写照，小变成中，变成大是我们的方向，弱变成壮，变成强也是我们的方向。“小”是入门，是客户的选择；“美”则是我们永远的追求。美不仅是小企业对我行的服务满意，社会对我行的认可，更是小企业在我们的帮助下不断成长，客户的财富在我们的帮助下不断地增值，而我们通过对小的服务赢得了应得的利润，这就是我行的美。小成长了，变强了，也一定会带来我们业务的变革和转型。这就需要专注战略，不摇摆、不反复、不徘徊、坚定战略，围绕战略，强力执行。三要以大资管理念实现差异化竞争。现在我行已经在着手组建投行，我们的投行业务绝对不是跟五大国有银行以及全国性的股份制商业银行抢大客户，而是围绕我行核心的客户去做创新。我行的核心客户里面有我行大股东，也有行业的领头羊，在他们的周围聚集了我们想要服务的小。要利用投行、大资管的概念，把这些“小”链接起来，然后为核心客户创造价值，同时为自己创造价值。要有别于几大国有银行，有别于全国性的股份制商业银行，我们的投行才能够有生命秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com力，才能够做得好，也才能有别于他人形成特色。在这个前提下，要以大资管的理念去做小，以差异化、特色化的理念去做小，去细分和服务好我们的客户。2、未来银行的持续发展和生存，就是险中求胜，在竞争中生存。既要看到险中求胜的险，也要看到能够取胜的点。一要看清趋势，发现“险”点。余额宝18天吸纳57亿元的存款，直接与银行形成正面竞争。淘宝202X年销售额达10000亿元，逼着国美、苏宁这些过去非常强势的零售商转型。手机行业中，从摩托罗拉到诺基亚，再到现在苹果、三星，都受到了技术变革的重大影响。所以新技术的革命必然会冲击各行各业，引发世界范围的行业变革，银行业也不能例外，我们身在其中，时刻都不能缺乏危机感和紧迫感。二要积极变革，把握“胜”点。互联网带来的不仅是商业模式的颠覆与更迭，更是整个社会生态圈的重新构建，但是不管怎么跨界，最终争夺的核心不外乎还是最终消费者。所以未来客户需要什么样的产品和服务，银行网点就要做什么。未来机构的发展方向是轻、小、网络化、智能化，未来的物理网点，仅是其中的一种渠道而已，并不是最好的销售端，而这种方式无论是线上还是线下，谁最终拥有终端消费者，谁就胜出。我们要看清这个趋势，先觉先知，可能就超前半步，成为经营的领先者、秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com成功者；后知后觉，可能就成为这个行业的追随者，或者直接被这个行业淘汰。这看似残酷，实则更是现实！3、不断求新求变，围绕战略专注执行。一要主动求变，打造企业专属DNA。技术不断地进步，推动社会不断地向前发展，所以，任何时代、任何人都要终身学习新知识，掌握新技术，跟上时代的步伐。社会进步的经验告诉我们：这个世界不断地淘汰有学历的人，永远不会淘汰有学习能力和不断求新求变的人！一个企业只有高度重视学习，提倡学习型人才团队培养，才能保持旺盛的创新活力，为企业打造持续的未来竞争力。在专注执行能力培训方面，还是要紧紧的围绕战略，在坚守战略的过程中，在区域内，最接地气地服务好小，传承好我们的文化，与客户共同成长，实现共赢。谁能快速地变革，快速地响应市场、应对市场，不断地升级、变革、创新，谁就能在自己选定的领域中，在专属的领域中，保持领先，做出自己企业的DNA。今年就要积极探索试点一批专门的社区银行、专门的零售银行、专门的小微支行、专门的三农支行和专门的科技支行，先在分行试点，总行大的战略布局确定后，各家分支机构就要八仙过海、各显神通，要用这种求新求变的理念，围绕战略积极实践，这既能分散和控制风险，又能很好的接地气，还能坚守战略。二要转变观念，正视和秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com重视未来科技发展给银行业带来的影响。科技不断进步，创新层出不穷，传统业务也遇到了不可回避的正面冲击，比如互联网金融，对XX银行来讲是我们的敌人和发展的障碍，还是我们手里的利器？不同企业有不同的态度、不同的应对。如果将它看成手里的利器，就会推动企业各项业务的发展。以前，银行业一直有一个共识，信息科技部门是一个后台，是一个支持和保障的部门，但是现在，信息科技应该是引领全行发展的创新部门，是前台而不是后台，这个观点具有一定的颠覆性。因为技术发展到今天，科技早已是生产力了。（四）赢在学习，胜在改变，锤炼一路向前的竞争团队我们的团队要抛弃小富即安、停滞不前的想法，努力锤炼一支一路向前的竞争团队。1、了解自己，了解队伍，找到永不停歇的前进动力。目前，全行包括支行行长，对公、对私客户经理和总分行的产品经理和营销人员总共有800人，占到全行总人数的三分之一。2011年至202X年，我们共招聘了将近500名本科以上的高学历大学生，其中研究生占比约40%。202X年引进了105名行外人员，有市场人员、操作人员、管理人员，其中，总行增加16人，分支机构增加89人。202X年全行共提拔和选用了近70名中层管理者秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com和业务骨干，其中总行提拔了10人，分行提拔选用了近60人。队伍在快速的成长，在XX地区市场上，要与大银行竞争，就要用好这支队伍。一要了解自己。在这次制定战略规划的时候，我们每一位员工要思考清楚我们留在XX银行和来到XX银行的意义和价值。二要了解队伍。在工作中，我行的管理者要真的了解你的员工，了解他们对未来的期许，对我行是否满意，对我们的培养是否满意，才能培养和引领这些未来的希望之才。三要用心培育。作为管理者，不仅是完成好各项业务目标，更要责无旁贷地培养好团队，带出一支精英团队，要用我们的专业、诚心和管理来训练这个团队。勤勉智慧，简单快乐是我们的文化诉求，要让员工在团队中心甘情愿、勤勤恳恳地付出，在团队中感受到快乐和满意，才能打造一支狼性团队，锤炼一支一路向前的竞争团队。要寻觅前方更美丽、更精彩的风景，一定要满怀自信与希望，永不停歇地一路向前。2、完善人才培养机制。XX银行目前在选人、用人、育人和留人方面还有很多的功课要做，还有许多的不足需要完善。不仅要在制度上进一步完善，更要尊重员工，体恤他们的辛苦，体会他们的成长诉求，给他们成长空间，这些都是管理者的必修课和分内职责，也是带队伍的一个最秘书之家—全网资源每日更新www.mishuzj.com根本要求。在绩效管理以及考核机制上，也要与人才培养及整个队伍的锻造结合起来。3、畅想未来，智慧快乐地前行。在XX银行的战略导向下，要在江苏这片大地上畅想“上有天堂，下有苏行”的品牌，需要我们一代甚至几代人不停歇地用智慧去改变。XX银行才刚刚上路，我们要勤勉智慧地走好我们的路，让每一位员工、每一个集体在快乐的氛围中往前走，这是管理的境界与内涵。202X年全行各项业务取得了较快发展，提振了信心，增加了XX银行人的自豪感，同时在XX金融同业中赢得了尊重与地位，树立了XX银行的品牌形象。202X年是全国全面深化经济金融体制改革的元年，也是XX银行启动三年发展规划的第一年，能否顺利实现我行的三年发展规划，202X年的改革发展对于全局至关重要。我们坚信，通过全体苏行人的共同努力，在股东的鼎力关心和支持下，XX银行一定能够把握机遇，以改革创新为动力，以选定的战略为引领，牢牢守住风险防控的底线，专注执行，书写好“小而美、民而美”特色发展的新篇章。